El fin de año se acerca. Ahora es un buen momento para asegurarte de que tus finanzas estén en orden antes de comenzar el 2022.
Esto es especialmente importante porque las decisiones que hagas este año pueden beneficiarte cuando prepares tus impuestos del 2021. Además, pueden prepararte para tener un año nuevo financieramente exitoso.
Aquí te presentamos algunos consejos para que puedas cerrar el año con el pie derecho cuando se trata de tus finanzas:
Haz contribuciones a tu cuenta de ahorro para el retiro (o abre una nueva cuenta de ahorro para el retiro): Muchos tipos de cuentas de ahorro para el retiro (como la 401(k), son planes de ahorro con beneficios fiscales. Esto significa que al dinero ingresado no se le restan impuestos sino hasta que se utiliza para el retiro. El dinero que inviertas en tu cuenta de retiro durante este año se deducirá de tus ingresos brutos, lo cual reduce el monto de tus ingresos que sufrirá impuestos.
Revisa con el Servicio de Impuestos Internos(IRS por sus siglas en inglés) para ver que tanto puedes contribuir anualmente a los distintos tipos de cuentas de ahorro para el retiro. Siempre puedes agregar más dinero a tu cuenta antes del final de año. O bien, puedes abrir una cuenta nueva de ahorro para el retiro si es que aún no tienes una. Asegúrate de estudiar bien tus opciones, ya que hay reglas y restricciones distintas para cada tipo de cuenta. El Banco WaFd ofrece dos tipos de Cuentas Individuales de Retiro(IRAs): la tradicional y la Roth.
- Dona a una organización de caridad antes del fin de año: Puedes reclamar las donaciones realizadas a organizaciones de caridad en tu declaración de impuestos para potencialmente reducir tu carga fiscal. Habla con su asesor fiscal para obtener más información sobre los beneficios fiscales de los diferentes tipos de donativos a la caridad.
- Revisa los detalles de tu cuenta de ahorro para la salud(HSA por sus siglas en inglés) o de tu cuenta de gasto flexible(FSA por sus siglas en inglés): Las cuentas HSA y FSA te permiten separar algo de dinero de tu sueldo (antes de impuestos) para pagar ciertos costos de susceptible de impuestos. Si tú participas en alguno de estos planes, asegúrate de saber si tu plan requiere que se utilice todo el dinero de tu cuenta antes de que termine el año, para que no se desperdicie nada de dinero.
Establece tu estrategia de ahorro y comienza a ahorrar hoy: No importa que época del año sea. Hacer y apegarte a un presupuesto siempre es buena idea.
Para hacer eso, comienza revisando tus finanzas. Has una lista de tus ingresos y de tus gastos mensuales aproximados. Agrúpalos en diferentes categorías para que puedas ver a dónde va tu dinero y qué tanto dinero te queda libre para compras varias. Busca una app de presupuestos o crea un presupuesto en una hoja de cálculo para registrar tus ingresos y gastos mensuales:
El Banco WaFd ofrece una aplicación en línea basada en web. Esta herramienta para hacer presupuestos está incluida en tus cuentas de banco de WaFd. Puedes llevar ahí un registro de tus gastos y mantenerte dentro de presupuesto realizando ajustes a tus gastos en tiempo real.
- Aporta a tu plan de ahorro para la universidad de tus hijos: A pesar de que no veas un impacto directo en tus impuestos cuando contribuyes al plan de ahorro para la universidad de tus hijos, tu inversión en el futuro pagará dividendos más adelante. Hay varios tipos de planes de ahorro universitario para que puedas elegir; estos ayudan a que tu ahorro crezca con el tiempo. Asegúrate de investigar y conocer bien lo que te ofrece cada opción. El Banco WaFd te ofrece la Cuenta de Ahorro Educativa Coverdell, la cual te permite hacer contribuciones después de impuestos de hasta $2,000 dólares al año por hijo(a). Cuando retires los fondos, puedes hacerlo sin pagar impuestos.
¿Necesitas apoyo para gestionar tu dinero?
Estamos aquí para ayudar. Visita wafdbank.com y abre tu cuenta hoy mismo, o llámanos al 800-324-9375 para saber más. ¿Te interesa abrir una cuenta de ahorro? Las cuentas de ahorro del Banco WaFd requiere de solo $25 dólares para abrirse ($10 dólares para menores de 18 años), y de tan solo $100 dólares para ganar interés y evitar la cuota mensual de servicio.
MIEMBRO FDIC, Equal Housing Lender