Jubilación

En algún momento, todos dejaremos de trabajar y nos retiraremos. Si bien eso podría parecer lejano, nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar su futuro financiero. Lamentablemente, la mayoría de los estadounidenses no están tan preparados como debieran para el momento del retiro. Si está pensando en comenzar a ahorrar, una cuenta de fondo para retiro, o IRA, puede ser adecuada para usted.^*

Cercanía al retiro

Usted se ha esforzado mucho para ganar lo que tiene. Queremos ayudarle a aprovecharlo al máximo. Si la próxima etapa de su vida es disfrutar del retiro, tenemos algunas herramientas para ayudarle. Una cuenta de fondo para retiro, o IRA, está sujeta a ventajas tributarias especiales, que le ayudarán a generar ahorros de manera más eficaz.* Una vez que usted abre una cuenta IRA, puede invertir los fondos en certificados de depósito, fondos del mercado monetario, fondos mutuos o acciones y bonos individuales. Los dos tipos más comunes de cuentas IRA son Roth y tradicional.

¿Qué es una IRA?

Una IRA es una cuenta de inversión con beneficios fiscales que tiene como objetivo ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Dependiendo del tipo de plan IRA y las inversiones dentro de ese plan, los ingresos por intereses, dividendos y ganancias de capital se componen cada año sin ser gravados mientras los fondos permanecen dentro de un plan IRA.

Me gustaría abrir una cuenta IRA. ¿Qué alternativas me ofrecen?

Hay tres distintos tipos de cuentas IRA. Cada una viene con su propio conjunto de reglas y restricciones. Los dos tipos más comunes son Roth IRA y cuenta tradicional IRA. La principal diferencia entre una cuenta Roth IRA y una cuenta tradicional IRA radica en la forma en que tributan. Con una cuenta Roth IRA, usted paga impuestos cuando pone dinero en la cuenta y no tiene que pagar impuestos cuando retira el dinero al momento de retirarse. El dinero invertido en las cuentas tradicionales IRA no se grava cuando se invierte, sino que está sujeto a impuestos cuando se retiran los fondos.

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Analizar las opciones de cuentas IRA	Roth IRA	Tradicional IRA
¿Puedo hacer mis propios aportes?	Usted puede hacer aportes propios si recibe remuneraciones (o presenta una declaración tributaria en conjunto con su cónyuge remunerado) y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) es igual o inferior a los límites definidos. En el sitio web de IRS encontrará más información acerca de los límites de MAGI.	Usted tiene derecho a hacer aportes propios a cualquier edad y recibe remuneraciones (o si presenta una declaración tributaria en conjunto con su cónyuge remunerado).
¿Puedo deducir mi aporte de mis impuestos?	No. Los aportes a la cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos.	Depende de su estado civil y categoría tributaria, su MAGI, y de si usted o su cónyuge participan activamente en un plan de retiro patrocinado por su empleador. Si ni usted ni su cónyuge es un participante activo, usted tiene derecho a deducir su aporte íntegramente.
¿Cuáles son los beneficios?	Puede que tenga derecho a un crédito tributario al ahorro de hasta $1,000 cuando haga un aporte. Debido a que todos los aportes a la cuenta Roth IRA se deben incluir en la declaración de impuestos, y por lo tanto son gravables, puede sacar sus aportes en cualquier momento, sin deducciones ni multas. Toda ganancia generada con la cuenta IRA tiene tributación diferida (es decir, no paga impuestos por las ganancias sino hasta que retira los fondos). Si cumple con los requisitos de distribución calificada, puede retirar las ganancias libres de impuestos, que es en definitiva la mayor ventaja de tener una cuenta Roth IRA. Nunca tendrá que sacar dinero de su cuenta Roth IRA, no importa la edad que tenga. Pueden aplicar restricciones.	Puede que tenga derecho a un crédito tributario al ahorro de hasta $1,000 cuando haga un aporte. Toda ganancia generada con la cuenta IRA tiene tributación diferida (es decir, no paga impuestos sobre las ganancias sino hasta que retira los fondos). Si los aportes a su cuenta de retiro tradicional IRA son deducibles de impuestos y por lo tanto tienen tributación diferida, no paga los impuestos correspondientes sino hasta que retira el dinero. Todos los montos posteriores a impuestos (aportes no deducibles) dentro de la cuenta IRA se pueden girar sin deducciones ni multas.
¿Alguna vez tendré que retirar el dinero?	No. Los propietarios de cuentas Roth IRA nunca deben tomar distribuciones. Sin embargo, cuando usted fallezca es posible que sus beneficiarios deban someterse a las distribuciones exigidas.	Sí. Los propietarios de cuentas tradicionales IRA deben tomar distribuciones mínimas anuales a principios de año cuando cumplan 73 años. Sus beneficiarios también estarán sujetos a las distribuciones correspondientes.

	Roth IRA
¿Puedo hacer mis propios aportes?	Usted puede hacer aportes propios si recibe remuneraciones (o presenta una declaración tributaria en conjunto con su cónyuge remunerado) y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) es igual o inferior a los límites definidos. En el sitio web de IRS encontrará más información acerca de los límites de MAGI.
¿Puedo deducir mi aporte de mis impuestos?	No. Los aportes a la cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos.
¿Cuáles son los beneficios?	Puede que tenga derecho a un crédito tributario al ahorro de hasta $1,000 cuando haga un aporte. Debido a que todos los aportes a la cuenta Roth IRA se deben incluir en la declaración de impuestos, y por lo tanto son gravables, puede sacar sus aportes en cualquier momento, sin deducciones ni multas. Toda ganancia generada con la cuenta IRA tiene tributación diferida (es decir, no paga impuestos por las ganancias sino hasta que retira los fondos). Si cumple con los requisitos de distribución calificada, puede retirar las ganancias libres de impuestos, que es en definitiva la mayor ventaja de tener una cuenta Roth IRA. Nunca tendrá que sacar dinero de su cuenta Roth IRA, no importa la edad que tenga. Pueden aplicar restricciones.
¿Alguna vez tendré que retirar el dinero?	No. Los propietarios de cuentas Roth IRA nunca deben tomar distribuciones. Sin embargo, cuando usted fallezca es posible que sus beneficiarios deban someterse a las distribuciones exigidas.

	Tradicional IRA
¿Puedo hacer mis propios aportes?	Usted tiene derecho a hacer aportes propios a cualquier edad y recibe remuneraciones (o si presenta una declaración tributaria en conjunto con su cónyuge remunerado).
¿Puedo deducir mi aporte de mis impuestos?	Depende de su estado civil y categoría tributaria, su MAGI, y de si usted o su cónyuge participan activamente en un plan de retiro patrocinado por su empleador. Si ni usted ni su cónyuge es un participante activo, usted tiene derecho a deducir su aporte íntegramente.
¿Cuáles son los beneficios?	Puede que tenga derecho a un crédito tributario al ahorro de hasta $1,000 cuando haga un aporte. Toda ganancia generada con la cuenta IRA tiene tributación diferida (es decir, no paga impuestos sobre las ganancias sino hasta que retira los fondos). Si los aportes a su cuenta de retiro tradicional IRA son deducibles de impuestos y por lo tanto tienen tributación diferida, no paga los impuestos correspondientes sino hasta que retira el dinero. Todos los montos posteriores a impuestos (aportes no deducibles) dentro de la cuenta IRA se pueden girar sin deducciones ni multas.
¿Alguna vez tendré que retirar el dinero?	Sí. Los propietarios de cuentas tradicionales IRA deben tomar distribuciones mínimas anuales a principios de año cuando cumplan 73 años. Sus beneficiarios también estarán sujetos a las distribuciones correspondientes.

Vivir la Jubilación

Todo su esfuerzo le ha permitido disfrutar de esta etapa de retiro en su vida. Ahora más que nunca, es importante aprovechar al máximo su dinero para que pueda continuar disfrutando lo que se ha ganado. Tenemos ideas para ayudarle.* Además, en WaFd Bank, ofrecemos traspasos y transferencias de IRA sin cargo alguno.

Traspaso a su IRA para un mejor retiro

Traspasar los montos de un plan de retiro a otro plan de retiro o a una IRA no solo conservará sus beneficios fiscales, sino que posiblemente le brindará beneficios adicionales.

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Mother and adult daughter hugging and smiling.

Cuándo puede hacer el traspaso

Los planes de retiro patrocinados por el empleado tienen ldquo;eventos desencadenantesrdquo; que dictan cuándo se puede retirar el dinero de su cuenta, tales como el cumplimiento de la edad de retiro, el término del empleo, discapacidad o fallecimiento.

Después, usted se debe asegurar de que la cantidad que está tomando tenga derecho al traspaso. La mayoría de las distribuciones de los planes de retiro tienen derecho a ser traspasadas a cuentas IRA o a otros planes de retiro elegibles, pero otras no.

Hable con su empleador para informarse sobre sus opciones.

¿Cómo puedo traspasar a una cuenta tradicional IRA?

Planes de retiro calificados, tales como los Planes 401(k)
Planes de ahorro para empleados federales
Planes 403(b)
Planes gubernamentales 457(b)
Planes IRA sencillos

¿Qué puedo traspasar a una cuenta Roth IRA?

Planes de retiro calificados, tales como los Planes 401(k)
Planes de ahorro para empleados federales
Planes 403(b)
Planes gubernamentales 457(b)
Designado
Cuentas de planes Roth**

*Consulte a un profesional tributario para determinar qué opciones cumplen sus objetivos financieros.
**Los montos antes de impuestos traspasados de un plan de retiro a una cuenta Roth IRA se deben incluir en la declaración de impuestos el año de la distribución.

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