A pesar de que la vida ha sido algo impredecible este último año, puede ser que esta temporada de impuestos te ofrezca certeza financiera si eres uno de los afortunados que recibirá un retorno de impuestos.
Para mejorar tu salud financiera, te presentamos aquí algunas maneras en las que puedes utilizar (o ahorrar) el dinero que recibas de tu retorno de impuestos.
¡Ahorra, ahorra, ahorra!
Muchos expertos financieros recomiendan tener un ahorro lo suficientemente grande como para cubrir tres a seis meses de tu gasto corriente. Sobre todo ahora, este fondo de emergencia es especialmente importante, ya que los negocios pueden estar batallando desde el punto de vista financiero. Este puede llevar a despidos o a una reducción de paga a los empleados. Un fondo así puede también ayudarte a cubrir gastos inesperados como cuentas médicas o reparaciones a tu casa o auto.
Si recibes un retorno de impuestos, considera la opción de depositarlo en tu cuenta de ahorros. También es una buena idea echar un vistazo a tu presupuesto mensual y comprometerte a ahorrar una cierta cantidad de dinero cada mes para mejorar tu seguridad financiera.
Si te gusta la opción de abrir una nueva cuenta de ahorros o una cuenta de “money market”, asegúrate de:
- Leer los términos y condiciones de tu institución financiera
- Comparar las opciones que tienes entre productos de cuentas de diferentes bancos (pon especial atención a las cuotas mensuales, tasas de interés, requerimientos de saldo mínimo y al costo de abrir una cuenta)
Las opciones de cuentas de ahorro del Banco WaFd tan solo requieren de $25 dólares para abrirlas (o de solo $10 dólares para menores de 18 años), además de que requieren de un saldo mínimo bajo.
Paga tus deudas
Otro camino que puedes tomar para obtener tu libertad financiera es utilizar tu retorno de impuestos para pagar deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, cuentas médicas o cualquier otra deuda de alto interés.
A pesar de que las tasas de interés están bajas actualmente, el interés que puedes estar pagando en tu tarjeta de crédito sigue alto ( un promedio de casi 15%). Para evitar pagar intereses, paga el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes.
Realiza mejoras a tu hogar
Es importante proteger y cuidar de tu casa y de otros activos grandes, y hacerlo con cariño. Considera utilizar tu retorno de impuestos para hacerle mejoras tu casa. Estos esfuerzos pueden después brindarte un gran retorno al incrementar el valor de reventa de tu casa. O, en un futuro cercano, reemplaza electrodomésticos, equipo o ventanas con opciones más eficientes que pueden reducir tus gastos de energía y ahorrarte dinero mes a mes.
Aporta a tu plan de ahorro para la universidad
Otra inversión inteligente es contribuir al plan de ahorro para la universidad de tus hijos. Dependiendo del plan que hayas elegido y del estado en el que vivas, puedes ser elegible para una deducción o crédito de impuestos.
El Banco WaFd te ofrece la Cuenta Coverdell de Ahorro para la Educación para ayudarte a cubrir gastos educativos. Actualmente, puedes contribuir hasta $2,000 dólares anualmente por hijo (después de impuestos). Cuando retires los fondos, puedes hacerlo sin pagar impuestos.s
¿Quieres saber cuánto tienes que ahorrar para la universidad? Utiliza la Calculadora de Ahorros para la Universidad del College Board para darte una idea.
Prepárate para el retiro
Tu planeación para un futuro financiero debe comenzar ahora. Cuando recibas tu retorno de impuestos, puedes ser que quieras sumar dinero a tu cuenta de retiro.
Si estás por abrir una cuenta de retiro, asegúrate de estudiar bien tus opciones, ya que hay reglas y restricciones distintas para cada tipo de cuenta, así como la cantidad máxima que puedes contribuir anualmente.
WaFd afrece dos tipos de cuentas individuales de retiro(IRAs), la tradicional y la Roth. Con la IRA Roth, pagas impuestos en el momento en el que depositas tu dinero a la cuenta, y ya no tienes que pagar impuestos cuando retiras el dinero en el momento en que te retiras. En cambio, en un IRA tradicional, no pagas impuestos sobre el dinero invertido al momento de depositarlo, pero sí está sujeto a un pago de impuestos al momento de retirar los fondos.
Dona a una buena causa
Este último año ha sido complicado desde el punto de vista financiero para muchas personas, familias y negocios en todo el país. Si te encuentras en una posición financiera cómoda, considera donar todo o parte de tu retorno de impuestos a una buena causa, como un banco de comida o una organización local sin fines de lucro. Es posible que puedas reclamar tu donativo en tu siguiente retorno de impuestos.
¿Necesitas apoyo para gestionar tu dinero?
Estamos aquí para ayudar. Visita wafdbank.com y abre tu cuenta hoy mismo, o llámanos al 800-324-9375 para saber más. Asimismo, echa un vistazo a la aplicación gratuita en línea que te ayuda con tus presupuestos de WaFd Bank.
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