Comprar o vender una casa requiere de paciencia, persistencia y de mucha preparación.
Antes de comprar una casa nueva, considera estos factores para ver si estás listo(a).
- Asegúrate de tener un ingreso estable y de poder mantener tu ingreso a su nivel actual o más.
- Monitorea tu reporte crediticioy encuentra formas de incrementar tu puntaje crediticio.
- Determina cuánto tiempo te quedarás viviendo en esa casa para asegurarte de hacer una buena inversión financiera. Si solo planeas estar en casa un par de años, puede ser que lo que gastes en costos de cierre impidan que tu inversión valga la pena (sigue leyendo para saber más sobre los costos de cierre).
- Analiza bien tus finanzas para ver qué tan grade puede ser el monto de tu préstamo y qué tanto puedes gastar en tu pago hipotecario cada mes sin ponerte en riesgo. Puede ser que necesites bajar un poco tu presupuesto para bajar tus costos de cierre y dejar más dinero en tu cuenta de ahorro. WaFd Bank ofrece una aplicación gratuita en línea para hacer tus presupuestos, la cual se accesa en línea y es gratuita. Aquí puedes registrar y seguir detalladamente tus gastos.
Lo más importante que debes saber sobre costos de cierre
Cuando compras una casa, lo más probable es que tengas que pagar entre 3 y 4 por ciento del valor de la casa en costos de cierre. Según el Buró de Protección Financiera del Consumidor, los costos de cierre más comunes incluyen:
- Impuestos gubernamentales
- Costos pre-pagados como impuestos a la propiedad, seguro de casa, y cualquier interés acumulado desde el tiempo en que se cierra el acuerdo hasta que se realiza el primer pago de la hipoteca
- Seguro del título de la propiedad
- Cuotas de avalúo (un avalúo estima el valor de tu propiedad)
- Cuotas de servicios fiscales (este servicio asegura que el dueño de la propiedad paga sus impuestos de propiedad a tiempo)
Los costos de cierre puedes variar dependiendo de tu prestamista o de la ubicación de la casa. Típicamente, el comprador paga la mayoría de los costos de cierre, pero el vendedor puede terminar pagando algunos de los costos como parte de la negociación. En este caso, el vendedor puede pedirle al comprador que pague un precio más alto por la casa para compensar por el crédito que están aportando para los costos de cierre. Esto significa que el comprador podría pagar una cantidad menor en efectivo al momento del cierre, pero comprometerse a una hipoteca ligeramente mayor.
Asegúrate de que todos los prestamistas te proporcionen un estimado del préstamo que estás solicitando para financiar tu casa nueva. El Buró de Protección Financiera del Consumidor recomienda obtener estimados de al menos tres prestamistas. Estos estimados deben delinear tus costos de cierre y los términos del préstamo. Agenda tiempo para revisar bien estos costos con el prestamista potencial.
Antes de elegir a un prestamista hipotecario, asegúrate de:
- Es importante estar seguro de que puedes pagar el préstamo y que tengas suficiente flujo mensual para pagar tu pago mensual
- Haber hecho una buena investigación y comparado bien los diferentes préstamos disponibles
- Comprender bien si tus pagos de capital o de interés pudieran incrementarse en el futuro
- Saber bien si el préstamo que elijas te impondrá cuotas más tarde que quizá no puedas pagar (como un pago global final o " balloon payment", el cual suele ser un pago grande al final del préstamo), o bien penalidades por realizar prepagos(cuotas por pagar el total de tu préstamo antes de tiempo).
Unos días antes de que cierres el trato sobre tu casa, debes de recibir una Notificación de Cierre ( Closing Disclosure in inglés), el cual debe incluir todos los detalles de tu préstamo, pagos estimados y costos de cierre. Asegúrate de comparar esa notificación con el estimado del préstamo que te mostró tu prestamista en un inicio.
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