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Presupuesto 101: Consejos para crear un presupuesto que funcione para usted

Al ver que los precios de los alimentos básicos y de otros básicos de uso diario aumentan, ahora es el mejor momento para crear un presupuesto que te ayude a mantener sanas tus finanzas.

En mayo de 2021, el Buró Estadounidense de Análisis Económico estimó que, en promedio, a los estadounidenses les queda más de un 12 por ciento de su ingreso después de pagar gastos e impuestos.

Así que... ¿a dónde va tu dinero y qué debes de hacer con lo que te queda de excedente? A continuación, podrás aprender más sobre cómo crear (y como atenerte) a un presupuesto.

A person looking at his budget charts

Revisa tus ingresos y tus gastos

Antes de crear tu presupuesto, es importante comprender cuánto ganas al mes en comparación con cuánto gastas cada mes.

Para hacer esto, escribe una lista de tus gastos mensuales aproximados, asegurándote de que estén divididos en distintas categorías y así poder ver a dónde se va tu dinero. Ejemplos de categorías son: hipoteca/renta, impuestos, servicios, cuidados infantiles, alimentos, pago del coche, gas, pagos de préstamo estudiantil, recibos de tarjetas de crédito, entretenimiento, ahorros para el retiro y contribuciones para planes de ahorro de la universidad, entre otras.

Si pagas gastos como el seguro del coche una o dos veces al año, suma esos costos y divídelos entre 12 para obtener el costo mensual y poder así presupuestar el costo mensual de ese gasto.

Ahora, resta los gastos mensuales de tus ingresos mensuales. Si no recibes un pago cada mes, toma tus ingresos anuales y divídelos entre 12 para obtener tu ingreso promedio mensual.

Este cálculo te ayudará a evaluar mejor si tienes fondos de más o si necesitas recortar algunos gastos.

Crea un presupuesto

Ahora que tienes una mejor idea de tus finanzas, estás listo para crear un presupuesto mensual.

Paso 1: Considera adoptar un plan de presupuesto 50-30-20 o 70-20-10. Sea cual sea el caso, así asegurarás que estás dejando algo de dinero para ahorro. Una buena regla general es tener un monto suficiente de ahorro para cubrir de 3 a 6 meses de gastos regulares de vida.

Para el tipo de plan 50-30-20, dividirías tus ingresos así:

  • Gasta el 50% del ingreso que llevas a casa en necesidades mensuales como renta o hipoteca, préstamos del coche, seguros, gastos de cuidado de los niños, alimentos, servicios y otros costos necesarios.
  • Gasta el 30% de tus ingresos en lo que quieres: cosas divertidas como viajar, salir a un restaurante, ir al cine o participar en otras actividades divertidas y hobbies.
  • Ahorra el 20% de tus ingresos en gastos futuros y en ahorro para el retiro.

Para el tipo de plan 70-20-10, dividirías tus ingresos así:

  • Gasta el 70% de la paga que llevas a casa en lo que necesitas y en lo que quieres
  • Ahorra el 20% de tus ingresos en gastos futuros y en ahorro para el retiro.
  • Dona el 10% de tu paga

Paso 2: Busca una app de presupuestos o crea un presupuesto en una hoja de cálculo para documentar tus ingresos y gastos mensuales típicos.

WaFd Bank ofrece MoneySync, una herramienta para hacer presupuestos basada en una app, la cual se accesa en línea y es gratuita. Aquí puedes registrar y seguir detalladamente tus gastos. A través de esta herramienta, podrás rápidamente asignar categorías a tus gastos como alimentos o entretenimiento. Puedes también crear diferentes escenarios de deuda para ver fácilmente qué tarjeta de crédito o qué préstamo debes pagar primero.

Paso 3: Escribe a mano o electrónicamente lo que estimas que vas a ganar, a gastar y a ahorrar cada mes. Cada día (o en ciertos momentos designados durante el mes) registra tu ingreso y tus gastos reales. Echa un vistazo detallado a tu presupuesto al final de cada mes para ver qué tan bien estás en respecto a tus estimados.

Para un poco de ayuda, la app móvil de WaFd Bank te permite revisar el balance de tus cuentas desde cualquier lado, además de que te alerta cuando gastas dinero.

Realiza ajustes si es necesario.

Lo mejor de tener un presupuesto es que siempre puede ser modificado. Si te enfrentas a gastos inesperados, tener un presupuesto te permite ver dónde puedes realizar cambios para liberar los fondos que necesitas. Esto puede significar reducir tus gastos de entretenimiento por un par de meses, bajar el monto que envías a tu ahorro por un tiempo o encontrar otras formas de bajarle a tus gastos actuales.

No te preocupes si te sales un poco de línea en tu presupuesto. Mañana será un nuevo día y nunca es tarde para volver al camino correcto.

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