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Preguntas frecuentes

¿Aún no encuentra lo que busca? Comuníquese con una sucursal cercana o llame al 1-800-324-9375 o envíenos un correo electrónico a info@wafd.com.

Cuando llega el momento de obtener un préstamo, ¿qué cuenta?

Estos son los factores que más cuentan.

Ingresos: generalmente, los prestamistas buscan dos años de ingresos estables basados ​​en su ingreso bruto mensual (pago antes de impuestos).

Deudas: las deudas a plazos (pagos del automóvil, pagos con tarjeta de crédito, líneas de crédito personales, etc.) se agregan junto con el pago hipotecario propuesto para determinar su capacidad para calificar para el préstamo.

Historial de empleo: "Estabilidad" es la palabra clave aquí. En este caso, quieren asegurarse de que pueda realizar el pago de su préstamo todos los meses durante los próximos años.

Historial de crédito: Numerosos pagos atrasados ​​de deudas, o un informe de crédito que indica una falta de capacidad para usar el crédito de manera inteligente son señales de alerta para un prestamista.

Propiedad: En este caso, el prestamista quiere asegurarse de que el valor de la propiedad cubra con creces el monto del préstamo si tuviera que venderse después de la ejecución hipotecaria. Tenga en cuenta que es posible que el valor de tasación y el precio de compra no siempre coincidan.

¿Qué necesita al solicitar un préstamo hipotecario?

Para solicitar un préstamo hipotecario, probablemente necesitará:

  • Talones de cheque de pago
  • W-2s
  • Copia del contrato de compraventa
  • Comprobante de otros ingresos
  • Préstamos pendientes
  • Información de alquiler o arrendador
  • Nombre y dirección del empleador
  • Extractos bancarios y de corretaje anteriores
  • Su domicilio anterior

¿Cuánto debería depositar en una casa?

A menudo, poner un 20% de anticipo es ideal para compradores más establecidos financieramente o para aquellos con una mayor reserva de efectivo o ahorros.

Los beneficios de un pago inicial mayor incluyen:

  • Un pago hipotecario mensual menor
  • Más equidad en caso de que necesite mudarse y vender
  • Sin seguro hipotecario privado
  • Menor riesgo al vender

Para aquellos a quienes les gustaría poner menos del 20%, muchos prestamistas ofrecen préstamos que requieren un pago inicial menor. A continuación, presentamos algunos beneficios de realizar un pago inicial inferior al 20%:

  • Más efectivo en reserva para emergencias
  • Es probable que se convierta en propietario de una vivienda más rápido, ya que no tendrá que ahorrar tanto dinero en efectivo
  • Mayor estabilidad financiero para su estilo de vida

¿Cuándo debería refinanciar?

La sabiduría convencional decía que debería considerar la posibilidad de refinanciar si puede reducir su tasa de interés en aproximadamente un 20%. Pero asegúrese de ver lo que debe antes de refinanciar y compararlo con el saldo de su préstamo después de refinanciar. Si agrega miles al saldo de su hipoteca, es posible que esté negando cualquier ahorro que obtendría con una tasa de interés más baja.

¿Cuándo empezaré a ahorrar dinero con un refinanciamiento?

Para calcular cuándo sus finanzas realmente comenzarán a ahorrarle dinero, tome el costo total de su refinanciamiento y divídalo por sus ahorros mensuales después de refinanciar. Esto le dirá cuántos meses le llevará liquidar el refinanciamiento. Necesitará vivir en la propiedad más tiempo que el número de meses que se necesitan para obtener los ahorros para realizar los ahorros.

¿Puedo invertir mis ahorros de refinanciamiento?

La refinanciación hipotecaria puede ahorrarle decenas de miles de dólares. Si no tiene escasez de efectivo, asegúrese de tener un plan para el dinero que ahorra con el refinanciamiento.

  • ¿Invertirá en la educación de su hijo?
  • ¿Planea pagar por adelantado su hipoteca para poder liquidar su préstamo antes de tiempo?
  • ¿Va a agregar sus ahorros mensuales a un 401 (K) u otra cuenta de ahorros para la jubilación?

Asegúrese de realizar algunos cálculos financieros para ver cuánto puede ahorrar y de tener un plan para que sus ahorros aprovechen al máximo el refinanciamiento de su hipoteca.

¿Qué es un préstamo de remodelación de construcción todo en uno?

El préstamo para remodelación de construcción todo en uno de WaFd Bank es un préstamo hipotecario que se basa en el valor estimado de su casa después de la remodelación. Para determinar ese valor por adelantado, solicitamos una tasación basada en sus planes de mejoras. Todo el proyecto está suscrito a la vez y puede fijar una tasa de interés fija y permanente incluso antes de comenzar el proyecto. Tenga en cuenta que las tarifas pueden cambiar a diario. Sujeto a un depósito fijo.

¿Qué proyectos de remodelación tienen el mayor costo recuperado en la reventa?

Proyecto Costo del trabajo Valor de reventa Recuperación de costos
Aislamiento del ático (fibra de vidrio) $1,343 $1,446 107.7%
Reemplazo de la puerta de entrada (acero) $1,413 $1,282 90.7%
Chapa de piedra fabricada $7,851 $7,019 89.4%
Remodelación Menor de Cocina $20,830 $16,699 80.2%
Reemplazo de la puerta de vidrio $1,749 $1,345 76.9%

http://www.remodeling.hw.net/cost-vs-value/2017/

¿Qué proyectos de remodelación tienen el menor costo recuperado en la reventa?

Proyecto Costo del trabajo Valor de reventa Recuperación de costos
Adición de baño $43,232 $23,283 53.9%
Generador de energía de respaldo $12,860 $6,940 54.0%
Patio trasero $51,985 $28,546 54.9%
Remodelación De Baño $18,546 $12,024 64.8%
Adición de la suite principal $119,533 $77,506 64.8%

http://www.remodeling.hw.net/cost-vs-value/2017/

¿Es más caro construir una casa que comprarla?

Esta es una pregunta delicada, pero en general, sí, es más barato comprar una casa que comprar un terreno y construir uno desde cero.

Advertencia: los costos pueden variar mucho según factores como la flexibilidad del comprador con la ubicación, las renovaciones que le gustaría hacer en una casa preconstruida y el tiempo que el comprador planea quedarse en cualquiera de las casas.

¿La construcción de una casa ofrece un retorno de la inversión menor que la compra de una casa?

No siempre. Hay muchos aspectos a considerar al construir una casa, como cuán "estándar" o "únicos" son las características y el diseño, cuánto tiempo planea vivir en la casa y si hay reembolsos "ecológicos" disponibles o no. en tu área.

En general, las características o estructuras costosas que hacen que su hogar y propiedad sean más “nichos” pueden limitar el número de posibles compradores cuando llega el momento de revender, lo que puede resultar en la necesidad de reducir su precio de venta futuro.

Si planea vivir en la casa durante muchos años, la apreciación del valor de la propiedad puede compensar la singularidad. Si "construye verde", el costo de ser propietario de una casa de bajo consumo energético suele ser mucho menor. Además, algunos estados ofrecen reembolsos o incentivos fiscales por características ecológicas, como paneles solares.

¿Siempre ahorraré dinero si hago la mayor parte del trabajo yo mismo?

No. Esta línea de pensamiento puede ser peligrosa para su cuerpo, mente Y billetera. Si tiene tiempo para dedicarlo a los muchos aspectos de la construcción de una casa y está familiarizado con el trabajo de construcción, entonces, por supuesto, tome un martillo. Pero recuerde: el tiempo es dinero. Desafortunadamente, cuanto más le cuesta a un profesional hacer un trabajo, es probable que le tome más tiempo. Antes de comenzar a abordar cualquier aspecto de la construcción de una casa, investigue.

Si no está seguro de si puede abordar un proyecto, opte por la ruta profesional. En general, gastará más dinero contratando a alguien para reparar los daños causados ​​por el bricolaje de lo que hubiera gastado si le hubiera pagado a alguien desde el principio. Otra ventaja de contratar a un contratista experimentado es que a menudo brindan garantías sobre los productos y el trabajo que completan, ya sea personalmente o a través de subcontratistas, cubriéndolo en caso de que sea necesario realizar reparaciones o reinstalaciones.

¿Qué debe buscar al comprar mucho?

Comience en su rango de precios. Las cifras exactas variarán, pero en general, la mayoría de los expertos están de acuerdo en que el costo de comprar el terreno y prepararlo no debería representar más del 25% de su presupuesto total de construcción.

Investigar los requisitos de zonificación. Hay una variedad de tipos de clasificaciones de zonificación, pero querrá asegurarse de que su terreno esté clasificado como residencial antes de hacer cualquier compromiso. Haz algunos cálculos numéricos.

¿Cuál es la tasa impositiva anual sobre la propiedad? La tasa impositiva puede afectar drásticamente cuánto pagará con el tiempo en el lote. El departamento de ingresos de su estado podrá informarle sobre los impuestos aplicables y sus tarifas.

¿Dónde conseguirás tu agua? Si está construyendo una casa "en la ciudad", es probable que tenga acceso a un suministro de agua municipal o de la ciudad. Si el lote se encuentra en una zona rural, deberá investigar un poco más.

Revise las ordenanzas y los convenios aplicables. Verifique si el lote está sujeto a las cuotas de la asociación de propietarios (HOA) y si los residentes deben cumplir con los "convenios".

¿Cómo elijo un terreno para mi nuevo hogar?

Aparte de lo obvio (costo), considere las siguientes preguntas en la búsqueda de la patria:

  • ¿Se dispone fácilmente de las comodidades modernas?
  • ¿Cómo es la zona? Distritos escolares, tasa de criminalidad, servicios?
  • ¿Cuál es la calidad del suelo?
  • ¿Existen requisitos de zonificación inusuales?
  • ¿Qué es la elevación?

¿Cuánto tiempo tienes para finalizar los detalles una vez que se te apruebe un préstamo de lote?

Nuestro préstamo para lotes a corto plazo le da dos años para finalizar los planos de su casa y elegir un constructor. Luego, cuando esté listo para construir, transfiera el saldo de su préstamo a nuestro Préstamo para construcción personalizado todo en uno.

¿Qué puede cubrir un préstamo con garantía hipotecaria?

A HELOC * puede cubrir

  • Remodelaciones y reparaciones
  • Costos educativos
  • Electrodomésticos que ahorran energía
  • Un automóvil más eficiente en combustible
  • Facturas médicas
  • Gastos inesperados

* No disponible en Texas.

¿Qué es un HELOC?

Un HELOC es un préstamo que se suscribe utilizando el valor actual de su vivienda. Por ejemplo, si ha sido propietario de su casa durante aproximadamente 10 años, es probable que tenga una cantidad significativa de capital o dinero invertido en ella.

Básicamente, una HELOC sirve como una especie de segunda hipoteca, por lo que el banco le otorgaría un monto máximo de préstamo para que lo use en función del valor líquido que tiene en su casa.

Los HELOC tienen un "período de retiro", que suele oscilar entre 5 y 10 años, durante el cual los prestatarios pueden acceder a los fondos. Durante el período de retiro, el prestatario solo debe pagar intereses sobre los fondos que realmente extrajo y utilizó. Una vez que finaliza el período de retiro, los prestatarios deben liquidar el HELOC o refinanciarlo a otro préstamo durante el período de reembolso. Los períodos de reembolso suelen oscilar entre 10 y 20 años.

¿Cuál es la ventaja de utilizar un HELOC?

Los HELOC son beneficiosos porque solo paga intereses sobre los fondos que realmente usa, por lo que si no está seguro de cuánto dinero necesitará, entonces un HELOC puede ser una buena opción. Al igual que con cualquier préstamo, querrá hablar con un experto financiero y estar seguro de que puede pagar el HELOC antes de establecer uno.

Recuerde, en última instancia, el objetivo de ser propietario de una vivienda es ser dueño de su casa libre y limpia, por lo que si no está seguro de si puede manejar pagos adicionales después del período de retiro, entonces puede explorar otras vías de financiamiento o considerar ajustar su presupuesto actual.